进出口贸易企业主·香港优才身份与家族全球财富规划

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核心挑战

邓女士经营跨境进出口贸易12年，常年往返香港洽谈订单、参加展会，却因没有香港身份，在逗留时长、公司开户、银行融资、本地商务资源对接等方面处处受限；同时家族约3800万元资产过度集中于内地公司股权、工厂库存与国内房产，单一市场集中度高，难以抵御行业周期、汇率波动与税务政策变化；一对子女即将升学、计划入读香港直资国际学校，全家也希望在港定居、就医、出行；此外家族缺乏系统化的财富隔离与代际传承工具，资产赠与、子女教育经费与财富交接均无架构支撑。

解决方案

柏越为邓女士量身打造「优才计划获身份→全球资产分散配置→家族信托传承」三阶段闭环方案。第一层，结合其贸易行业资历、企业管理经验、国际业务成果与行业贡献等加分项，拆解优才综合计分制，打磨申请材料、商业计划书与行业价值陈述，递交入境处并顺利取得香港永居通道资格，一并解决商务常驻、开公司、银行开户、子女本地就读、医疗福利与出行签证豁免等诉求。第二层，将3800万资产科学拆分、全球化多元配置：内地核心资产35%（保留贸易公司股权、经营流动资金与自住物业）、港股优质上市企业股票20%、美股ETF与全球主动型基金15%、香港住宅物业12%、马来西亚海外商铺不动产8%、香港离岸保险与低风险保本理财10%。第三层，在取得香港身份后搭建离岸家族信托，将部分金融资产与境外房产置入信托，定向用于子女香港全程教育、家族医疗、资产风险隔离与后代平稳继承。

项目执行

项目总周期7个月。第1–2个月为优才申请阶段，完成资历打分评估、材料搜集、履历包装、商业提案撰写与系统递交，并跟进入境处补件答辩，顺利获得正式批准；第2–4个月开设跨境金融账户并配置金融资产，协助开立香港个人银行、证券投资与海外基金账户，对接持牌投资顾问，落地港股、美股基金及离岸保险；第4–5个月完成海外不动产考察与购置，组织香港住宅选盘与马来西亚商铺实地考察，完成尽调、议价、签约及产权登记；第6–7个月由香港执业律师与税务师定制信托条款、受益人分配机制与资产注入流程，整套家族信托架构正式生效。全程由柏越团队一对一跟进、跨领域资源协调。