進出口貿易企業主·香港優才身份與家族全球財富規劃

客戶檔案

核心挑戰

鄧女士經營跨境進出口貿易12年，常年往返香港洽談訂單、參加展會，卻因沒有香港身份，在逗留時長、公司開戶、銀行融資、本地商務資源對接等方面處處受限；同時家族約3800萬元資產過度集中於內地公司股權、工廠庫存與國內房產，單一市場集中度高，難以抵禦行業週期、匯率波動與稅務政策變化；一對子女即將升學、計劃入讀香港直資國際學校，全家也希望在港定居、就醫、出行；此外家族缺乏系統化的財富隔離與代際傳承工具，資產贈與、子女教育經費與財富交接均無架構支撐。

解決方案

柏越為鄧女士量身打造「優才計劃獲身份→全球資產分散配置→家族信託傳承」三階段閉環方案。第一層，結合其貿易行業資歷、企業管理經驗、國際業務成果與行業貢獻等加分項，拆解優才綜合計分制，打磨申請材料、商業計劃書與行業價值陳述，遞交入境處並順利取得香港永居通道資格，一併解決商務常駐、開公司、銀行開戶、子女本地就讀、醫療福利與出行簽證豁免等訴求。第二層，將3800萬資產科學拆分、全球化多元配置：內地核心資產35%（保留貿易公司股權、經營流動資金與自住物業）、港股優質上市企業股票20%、美股ETF與全球主動型基金15%、香港住宅物業12%、馬來西亞海外商鋪不動產8%、香港離岸保險與低風險保本理財10%。第三層，在取得香港身份後搭建離岸家族信託，將部分金融資產與境外房產置入信託，定向用於子女香港全程教育、家族醫療、資產風險隔離與後代平穩繼承。

項目執行

項目總週期7個月。第1–2個月為優才申請階段，完成資歷打分評估、材料蒐集、履歷包裝、商業提案撰寫與系統遞交，並跟進入境處補件答辯，順利獲得正式批准；第2–4個月開設跨境金融賬戶並配置金融資產，協助開立香港個人銀行、證券投資與海外基金賬戶，對接持牌投資顧問，落地港股、美股基金及離岸保險；第4–5個月完成海外不動產考察與購置，組織香港住宅選盤與馬來西亞商鋪實地考察，完成盡調、議價、簽約及產權登記；第6–7個月由香港執業律師與稅務師定制信託條款、受益人分配機制與資產注入流程，整套家族信託架構正式生效。全程由柏越團隊一對一跟進、跨領域資源協調。